מעוניינים בייעוץ משכנתאות מקצועי ואיכותי? הכירו את רפי כהן, יועץ פיננסי מנוסה, אשר מתמחה בעיקר בייעוץ משכנתאות וייעוץ נדל"ן.
רפי השיב על מספר שאלות, על מנת להכיר אותו את השירותים שלו ואת הדרך המיוחדת, המקורית והיצירתית בה הוא נותן את שירותיו.
איך הגעת לתחום?
בתור חייל שירתי כלוחם ביחידת אגוז והשתחררתי אחרי מלחמת לבנון השנייה. לאחר השחרור החלטתי לטוס לארצות הברית וראיתי מקרוב, איך שוק הדיור התרסק בשנת 2008 במעצמה הגדולה והחזקה. גיליתי שאני מאוד מתעניין בנושא הזה ושמאוד הייתי שמח אם היה לי את הידע והכלים לעזור ולשנות וככה התקבלה אצלי ההחלטה ללכת וללמוד השקעות.
כשחזרתי לארץ, התחלתי להשקיע בנדל"ן ובמקביל פניתי ללימודי תואר ראשון במנהל עסקים ולקורסים ייעודיים בשוק ההון – הוצאתי גם רישיון כמנהל השקעות.
בנוסף, הוצאתי גם רישיון תיווך, כך שאני מתמקד בעיקר בנושא המשכנתאות.
מה היתרון היחסי שלך על פני מנהלי השקעות אחרים?
קודם כל, הניסיון הוא בהשכלה ובידע, אני לא שוקט על השמרים ולמרות שאני כבר כמעט 14 שנים בתחום, אני עדיין ממשיך ללמוד, להירשם לקורסים ייעודיים ולהשתלמויות שונות.
מעבר לכך, אני מחזיק בניסיון עשיר בתחום ההשקעות, לפני שפתחתי את העסק, עבדתי בבתי השקעות מובילים, וניהלתי כספי ציבור, בעיקר של לקוחות פרטיים, קרנות השתלמות וקרנות נאמנות.
יש לי גם ידע נרחב בעולם הנדל"ן, הן בכובע של מתווך בעל רישיון, והן בכובע של משקיע – אומרים ש"אין חכם כבעל ניסיון" ואני באופן אישי לקחת עד היום לא פחות מ-5 הלוואות משכנתא.
ההגדרה של התפקיד שלי זה אומנם יועץ פיננסים ולא יועץ משכנתאות, בגלל שיש לי את הכלים והיכולות לעזור במגוון רחב של נושאים פיננסיים, אך קהל היעד המרכזי שלי, הוא כאמור, לקוחות אשר מעוניינים לקבל הלוואת משכנתא – כאשר, אני מאמין שכאשר מתכננים את הלוואת המשכנתא, ניתן כבר לנצל את ההזדמנות על מנת לתכנן תוכנית לטווח ארוך לגבי איך ניתן להרוויח כסף מהשקעות מניבות.
ספר על התהליך שאתה עובר עם הלקוחות שלך?
הלקוחות מגיעים אלי לרוב בשביל שאסייע להם בבניית תוכנית הלוואת משכנתא. בשלב הראשון, חשוב לי להכיר את האנשים שנמצאים מולי, את הרצונות והצרכים שלהם, את התוכניות העתידיות שלהם ואפילו את החלומות שלהם.
בהתבסס על כך המידע, אנחנו בונים באופן משותף תכנית, שאנחנו מכניסים אליה את כל ההכנסות הנוכחיות, ההכנסות הצפויות העתידיות והצפי של ההוצאות – לתפיסתי, רק הליך מקיף שכזה, מאפשר להמליץ על המסלול הנכון.
כאמור, לפי איך שאני רואה את הדברים, מדובר רק בצעד ראשון, בדרך להשקעת עתידיות בנדל"ן או בשוק ההון – כאשר, הכול כמובן, בהתאם לדרישות ולצרכים הפרטניים של הלקוחות.
בכלל, מאוד חשוב לי שכל מי שמגיע אלי, ידע שאני כאן בשבילו ושיש לי את הידע והניסיון להתאים את עצמי אליהם, זה בא לידי ביטוי גם בדרך בה אנו מקיימים את הפגישות ביננו, אלו יכולות להיות פגישות פנים אל פנים או ב"רוח התקופה" פגישות ב"זום".
למה חשוב לדעתך, להסתייע בשירותים של יועץ משכנתאות?
רוב האנשים אשר פונים ליועץ משכנתאות, עושים זאת בכדי למצוא דרכים ושיטות להוזלת ריביות.
אני מאמין שהוזלת הריביות, מהווה את הפרמטר האחרון אותו צריך לקחת בחשבון במשוואה.
ראשית כל, קיימת חשיבות גבוהה לתכנן ולבנות בצורה נכונה את תמהיל המשכנתא – אשר אמור להיות מותאם באופן אישי ללקוח.
בסופו של דבר, תכנון אישי, פרטני, מדויק ונכון, יוביל לחסכון כספי שיהיה הרבה יותר משמעותי מזה אשר נעוץ בהוזלת הריביות לבדה.
לסיום, יש לך איזה מסר להעביר לאלו שמתלבטים אם לפנות ליועץ משכנתאות/ פיננסי?
לכולם יש חלומות ובמקרים רבים, מה שעומד ביניהם לבין היכולת להגשים את החלומות זה כסף. החלום יכול להיות רכישת דירה והשגת יציבות וביטחון וזה יכול להיות גם חלום אחר.
אני מאמין שאסור להרים ידיים ואני מזמין את כל מי שהדבר שעומד בינו לבין הגשמת החלום זה כסף, להגיע אלי, כי עם יצירתיות ותכנון נכון, אפשר לעשות הכול.
לדוגמא, לא מזמן הגיע אלי גבר, רווק בן 43, שהחלום היחיד שלו היה להביא ילד לעולם ולהפוך לאבא. אבל מכיוון שהליך פונדקאות כרוך במאות אלפי שקלים, הוא לא הצליח להגשים את אותו החלום. הוא הגיע אלי כמעט מיואש, אחרי שנתיים שניסה לקבל הלוואה באופן עצמאי וסורב. הוא אף ניסה למשכן את הנכס הקיים אשר ברשותו וגם על זה קיבל סירוב. בסוף הוא הגיע אלי כ"ניסיון אחרון" בהמלצה של חבר. ביחד, בנינו את התיק שלו בצורה מסודרת וברגע שהצגנו אותו שוב לבנק, הצלחנו לאשר את ההלוואה ולעשות את הצעד הראשון, בדרך להגשמת החלום, עליו הוא חלם במשך שנים רבות..
